Préstamos hipotecarios no despegan

La lentitud de principio de año, aunada a anuncios que no se han concretado, mantiene a una parte del sector bancario paralizado en cuanto a los créditos hipotecarios. Algunos aún tramitan el cierre del balance de fin de año y verifican cómo finalizará su cartera habitacional. Mientras tanto, esperan por señales del Ejecutivo sobre el posible aumento de esta gaveta, o sobre una pronta emisión de cédulas hipotecarias, como la oferta que se dio el año pasado. Pero esta situación no ha llevado a que los préstamos otorgados a través del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (Faov) se paralicen; las solicitudes para este tipo de financiamiento continúan aceptándose: las entidades están enviando tales peticiones al Banavih, que es el organismo que gira los fondos para estos créditos. Pero en el caso de los préstamos con recursos propios, algunas instituciones grandes y medianas han optado por no aceptar solicitudes, al menos hasta la primera semana de febrero. En otros casos, las entidades sí están procesando aplicaciones para estos créditos hipotecarios, pero disminuyen el monto máximo a prestar.

En un recorrido realizado por varias agencias bancarias de Caracas, se pudo conocer que las entidades que siguen aprobado préstamos con recursos propios solo están otorgando hasta 200.000 bolívares, sea cual sea el ingreso que justifique el cliente. El monto vino disminuyendo desde el último trimestre del año pasado, cuando se prestó entre 300.000 y 540.000 bolívares. De hecho, varios de los bancos pequeños siguen ofreciendo ese tope, aunque en este momento también están parados, posiblemente hasta que comience a correr el mes de febrero. La banca pública, en general, mantiene abierta la recepción de solicitudes para créditos hipotecarios con recursos propios y también ofrece hasta 540.000 bolívares de financiamiento por esa vía, como máximo. Sin embargo, la demanda ante estas instituciones ha subido en gran medida, y la aprobación de los préstamos puede tardar entre tres y seis meses.

Los préstamos tramitados a través del Fondo Obligatorio se están procesando con regularidad, más allá de la demora con la que se logre su aprobación posterior. Tanto la banca privada como la pública aceptan estas peticiones, enviadas posteriormente al Banavih; incluso, los créditos otorgados con los fondos de esta institución se están aprobando a personas de cualquier ingreso, bajo o alto, con un tope Bs. 300.000. Se establecen límites solo para la aprobación de los subsidios. Son elegibles para recibir la ayuda del Gobierno quienes ganen hasta Bs. 7.212 al mes. En este caso, el beneficio es de Bs. 6.966. Por otra parte, las personas con ingresos por debajo del sueldo mínimo (Bs. 1.780) pueden recibir Bs. 270.000, según indica un informe del Banco para la Vivienda. Fuente: EMEN.

Consejos antes de endeudarse

Tener algunas deudas por pagar no es ningún problema. Lo que se recomienda es no llegar al sobreendeudamiento. Así lo advierte la profesora de economía y experta en finanzas personales Susana Cochran, quien desde hace más de 20 años se dedica a asesorar a personas interesadas en solicitar un crédito.

Cochran sugiere analizar comedidamente cómo se realizará la inversión tras obtener el crédito, para establecer plazos y prioridades tras el endeudamiento. Explica que el ejercicio servirá para visualizarse en el futuro con el dinero en mano y trabajando en el desarrollo del proyecto. Un buen síntoma de que todo va bien "sucede al estimar que el pago mensual de la deuda no supere el 20% del ingreso familiar", porque esto asegura que aun con la inflación y otros efectos externos que pueden afectar el presupuesto, siempre se podrá cumplir con el pago de los compromisos asumidos. "Puede que convenga asumir un crédito por mayor plazo con cuotas más bajas", sobre lo que tendría gran incidencia el interés y la comisión. "Aun cuando a la fecha estemos conscientes de que podemos pagar tranquilamente, hay que estar claros de que la deuda repercutirá en nuestros ingresos futuros" y que cumplir al día con el pago de las cuotas "nos dará una buena reputación tras la culminación del compromiso crediticio", o de lo contrario se corre el riesgo de tener un historial negativo que podría dificultar en el futuro el acceso a otros financiamientos.

La docente afirma que antes de solicitar el crédito conviene entonces preguntarse: "Si realmente necesitamos el crédito o si podemos esperar, o igualmente, si se trata de un capricho que podemos permitirnos, o solicitarlo más adelante, cuando se esté más desahogado económicamente será mejor". Cochran señala también la importancia de decidir en cuál banco solicitar el crédito y para ello "tendríamos que analizar qué tipo de préstamos buscamos, qué bancos ofrecen lo que busco, cuál es la comisión que me cobrarán, cuánto es lo máximo que puedo solicitar, el plazo a pagar, cuántas cuotas quedarán y de cuál monto. Fuente: EMEN.

2012 luce propicio para inversiones de corto plazo en Venezuela

La "avalancha" de dinero que está recibiendo la economía nacional en los últimos tres meses del año, conllevará a que en el próximo 2012 lluevan los créditos de la banca. Los préstamos subirán en términos reales, tanto como este año, o un poco más. Eso, y una mayor inversión en títulos valores, serán parte de los efectos directos de la liquidez que existe en el país , pues serán las estrategias principales para drenar esos excesos. Así lo estima la calificadora de riesgo Fitch Ratings en el informe Perspectivas 2012 para los Bancos Andinos. Según este análisis, Venezuela será el único país de la región en donde habrá un crecimiento de los créditos.

 

El factor clave para que en Venezuela la historia sea distinta es la liquidez, pues el volumen de los depósitos de los clientes aumenta, reitera Fitch, debido a la política monetaria expansiva. Esto aunado a que la volatilidad de las captaciones es baja por al control de cambio. Y así, el hecho de que en Venezuela exista la restricción de tener inversiones en moneda extranjera por encima del 30% de su patrimonio, indica que las crisis financieras en el mundo no son tan riesgosas para sus balances. La firma cree que los bancos de la región andina (Ecuador, Colombia, Perú, y Venezuela) podrán enfrentar el deterioro y la volatilidad de los mercados financieros internacionales; recuerda que en la región la fuente de financiamiento de estas instituciones ha sido -en su mayoría- los depósitos de los clientes, lo que hace que su dependencia de los capitales globales esté muy limitada.

 

Después del boom crediticio que se dio en Venezuela durante los años 2004 y 2008, la gaveta de préstamos de la banca se estancó en términos reales, debido a la contracción que sufrió la economía nacional entre 2009 y 2010. Al márgen de este comportamiento los créditos crecieron de nuevo en Venezuela, registrando hasta un 43% de incremento en términos nominales. Fitch cree que el comportamiento se repetirá o mejorará durante este 2012, debido a la expansión de la base monetaria. Así lo explicó el director de la firma, Pedro El Khaouli. "Cuando hay tanta liquidez los bancos hacen lo que saben hacer: prestar", señala el analista financiero. Aclara que para las entidades colocar tantos préstamos no es sencillo, tomando en cuenta que poco más de la mitad del total de esa cartera está destinado a obligaciones, dirigidas a distintos sectores.