Bancaribe está abierta a los créditos

Con una tasa fija de interés de 19% por doce meses, Bancaribe lanza otra promoción de su producto de microcrédito para impulsar el desarrollo productivo del país a través del financiamiento de capital de trabajo, remodelación o adquisición de un local.

"En Bancaribe estamos enfocados en apoyar al sector productivo del país, es por eso que decidimos darle a los microempresarios el empujoncito que les hace falta para dar el paso definitivo hacia lo que desean lograr, por ello ofrecemos por segundo año consecutivo una tasa más baja pero con una ventaja adicional como lo es una tasa preferencial fija por un año" aseguró Carmelo Garate, vicepresidente de Banca Empresarial de esta institución financiera.

Esta promoción es válida hasta el 2 de diciembre de 2013 (ese día inclusive) y está dirigida a las personas naturales y jurídicas, clientes y no clientes del Banco, que estén desarrollando actividades de comercialización, prestación de servicios, transformación y producción industrial, agrícola o artesanal de bienes. Garate explicó que en el caso de las personas jurídicas, deben contar con un número total no mayor a 10 trabajadores o generar ventas anuales hasta por la cantidad de 9.000 Unidades Tributarias. Además fortalecerán otros destinos que se encuentren dentro de la tabla de uso de microcrédito autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban).

Comerciantes no aceptan tarjetas de crédito para reducir gastos

El servicio que ofrece la banca a los comerciantes afiliados a sus puntos de venta crediticios, ahora parece un lujo. Los dueños de locales pequeños aseguran que se han visto obligados a prescindir del punto de venta de tarjetas de crédito para no tener que cancelar la comisión a las entidades bancarias. Entre 2% y 10% es la tasa de descuento o comisión que cobran los bancos a los comercios suscritos a sus dispositivos de puntos de venta. Si bien el porcentaje parece bajo, representa un costo que los comerciantes ya no pueden cancelar, debido al alza de los bienes o servicios que ofrecen.

Mauricio Tancredi, presidente de Consecomercio, dice que el gremio se ha percatado de la disminución del uso de punto de venta de crédito en el sector comercial. Y aunque la organización no cuenta con estadísticas que describan el panorama, el gremio reconoce que 2% o 10% como comisión es un pago extra que se suma a la serie de gastos que deben maniobrar. "El margen de ganancia ya es reducido en el comercio, algunos no pueden darse el lujo de pagar una comisión por cada transacción crediticia", señala Tancredi. Ferreterías, abastos, piñaterías, tiendas de ropa y calzado tienen en la caja registradora un cartelito advirtiendo a sus clientes que no aceptan tarjetas de crédito. A juicio de Tancredi este tipo de locales, que por lo general son pequeños, son los que precisamente están más afectados por el alza de los precios de sus productos.

En el año 2008, el Banco Central de Venezuela (BCV) fijó las tasas de descuentos o comisión comercial que pueden cobrar los bancos a los clientes suscritos a sus puntos de ventas. Desde entonces, el porcentaje no ha sido actualizado, lo cual podría ser un beneficio para algunos comerciantes, pero perjudicial para otros. En el caso de los negocios de venta de alimentos, como supermercados, abastos, panaderías y carnicerías, la comisión que pueden cobrar a sus clientes es 2% máximo, si el pago es con tarjeta de crédito. El porcentaje resulta una ventaja para el dueño de estos tipos de comercios, porque la tasa es manejable en el libro de gastos o egresos. Sin embargo, para los hoteles, restaurantes de lujo, discotecas, licorerías, tiendas de delicateses y otros comercios y servicios suntuarios, la tasa de descuento es de 10% máximo, lo cual es insuficiente, según los gastos para este tipo de negocios. "Muchas veces los costos inherentes al negocio no se trasladan al producto, porque el comerciante pierde mercado. Es por eso que los pequeños, e incluso medianos, ven dónde pueden reducir gastos y, en este caso, la comisión por tarjetas de créditos es uno de ellos", comenta el directivo gremial. Fuente: EMEN.

Autorizada fusión de BOD y Corp Banca

La fusión entre el Banco Occidental de Descuento (BOD) y Corp Banca ya fue autorizada por la Superintendencia de Bancos (Sudeban) y publicada en Gaceta Oficial. Según otras fuentes vinculadas a estas dos entidades bancarias, la noticia no ha sido una sorpresa, pues aseguran que desde que se inició la petición de la fusión se ha cumplido a cabalidad con todos los requisitos solicitados por la Sudeban. Sin embargo, la autorización por parte del organismo supervisor tardó. La solicitud hecha por Víctor Vargas, presidente del BOD, se hizo hace cinco años y, desde entonces, se esperó por la respuesta positiva del organismo regulador. Para los consultados, en el retraso también incidió la entrada en vigencia de la nueva Ley de Bancos, que hizo nuevas exigencias.

Después de la autorización en Gaceta, la estrategia se encaminará en fortalecer una sola marca, la del BOD, pues será el nombre de la institución que quedará en el país. Para eso, tendrá que terminar el convenio con la marca chilena Corp Banca, cuyo uso implica costos significativos. De hecho, durante estos años en los que la Sudeban no autorizó la unificación de los dos bancos, este grupo financiero debió asumir las pérdidas que le generaba el uso del nombre Corp Banca, aun cuando ya no era necesario. Ahora, ya con la permisología formal en regla, se ejecutarán los cambios en las agencias para fortalecer la imagen y el nombre BOD en todas las agencias de Corp Banca, incluso, ya se ha adelantado parte de este trabajo, según lo que permite el organismo supervisor.

El BOD pasará a estar entre los primeros cinco bancos del país, pues aumentará tanto en captaciones del público, como en cartera de crédito. El banco pasará a tener 7,1% de participación del mercado en captaciones del público en todo el sector financiero (privado y público), ya que sumará Bs. 70.339 millones, ubicándose entre los primeros del país en depósitos. Mientras que en cartera de crédito, las dos entidades alcanzarán Bs. 37.013 millones, que les da 7,4% de participación de mercado en esta categoría. 

Disminuyen tasas de interés para créditos hipotecarios

Las familias que hayan adquirido o busquen contraer un crédito bancario para comprar su casa pagarán tasas de interés más bajas desde este mes. La medida fue publicada en la Gaceta Oficial del 26 de marzo de 2013.

De este modo, la tasa de interés social máxima, aplicable a los créditos para compra de vivienda principal de familias con ingresos mensuales de entre ocho y 15 salarios mínimos (entre 16.380,16 y 30.712,8 bolívares) se sitúa ahora en 10,66%, lo que supone una reducción de 0,76 puntos. Asimismo, se mantiene la tasa mínima de 4,66% para los préstamos a las familias con ingresos menores a los cuatro salarios mínimos (8.190,08 bolívares). Mientras, los créditos para los grupos familiares con ingresos de entre cuatro y seis salarios mínimos (entre 8.190,08 y 12.285,12 bolívares) tendrán ahora una tasa de 6,66%.

Los créditos para la compra de viviendas dirigidos a familias que ganen entre seis y ocho salarios mínimos (entre 12.285,12 y 16.380,16 bolívares) pagarán una tasa de interés de 8,66%. Esto representa medio punto menos. Fuente: AVN.

Bancos nacionales invien en bonos emitidos por el gobierno

Los bonos de deuda pública se perfilan como la opción inmediata para que los bancos inviertan sus bolívares, ante la alta liquidez y un control de cambio en donde el acceso a los dólares oficiales disminuye y se hace más lento. Las entidades financieras no solo buscan adquirir los papeles en las subastas del Ministerio de Planificación y Finanzas, que ya comenzaron el 15 de enero, sino además van en busca de estos títulos en un mercado secundario, el cual se mantiene dinámico. Incluso en un mes como enero, cuando las operaciones en general suelen tardar en reactivarse, este mercado secundario había movido unos 4.406,5 millones de bolívares, según el registro del Sistema de Custodia Electrónica de Títulos (Sicet) del Banco Central de Venezuela (BCV). Aunque ya el Gobierno está emitiendo más de estos títulos y la oferta está siendo alimentada, los altos cupones ofrecidos (hasta 18% de interés) estimulan una demanda ya activa por el nivel de la circulación actual de bolívares, a pesar de que se están negociando a unos precios altos, con primas de hasta 121%, es decir, 21% por encima del valor nominal del papel.

Según el ente emisor, la liquidez monetaria cerró en 713.630 millones de bolívares al 18 de enero de este año y ese factor es tomado en cuenta por el Ejecutivo. El año pasado, el Gobierno decidió no emitir deuda en dólares y levantar financiamiento en bolívares, tomando en cuenta que la política monetaria aplicada apuntó a una inyección de dinero. Las autoridades económicas del país han sido enfáticas al recalcar que este año esa estrategia continuará. De hecho, los bonos en bolívares emitidos en el mes de enero por el Ejecutivo han salido con características similares a las ofertas del año pasado, incluso con precios más altos. Los Vebonos subastados por el Ejecutivo en enero, es decir, en el mercado primario, tienen precios mínimos de 119% y 120%; sin embargo, los bancos siguen detrás de estos papeles, pues aun con estas primas, están arrojando rendimientos de 14%. "Actualmente, esto no se consigue en el mercado. Estos papeles ofrecen cupones de 17% en un momento en el cual hay muchos bolívares en la economía y menos alternativas de adquisición de divisas", explicó un directivo de tesorería de un banco nacional.

Para la banca es más rentable prestar; los créditos generan una mayor ganancia que la que proporcionan los títulos valores. Por esta razón la inversión en papeles representa 26,9% del activo del sector, mientras que la cartera de préstamos significa 42,85%. En 2012 la cartera de crédito creció significativamente (50%) y se situó en 397.606 millones de bolívares, según el informe de la Superintendencia de Bancos (Sudeban); pero este monto es casi la mitad de los depósitos, ubicados en 788.818 millones de bolívares, después de un aumento que superó el de los créditos en 13,2 puntos. Ante este escenario, las entidades financieras buscan la segunda alternativa para invertir, que son por naturaleza los bonos, aunque en efecto no generan tanta rentabilidad como los créditos; hay que recordar que están exentos del Impuesto Sobre la Renta (Islr). 

Gobierno venezolano reestructura deuda

La presión por los cuantiosos pagos que deberá ejecutar en 2013 el Gobierno, debido a la contratación de deuda en años anteriores, obligó al Fisco a iniciar temprano en el año la emisión de títulos en el mercado local. Cifras del Ministerio de Planificación y Finanzas indican que entre el 16 y el 18 de enero de 2013 se colocaron bonos de Deuda Pública Nacional (DPN) por 3.400 millones de bolívares. De acuerdo con la información, los recursos obtenidos por esta emisión se destinaron íntegramente al pago de servicio (intereses más capital) de deuda interna. En comparación con el año pasado, la Tesorería Nacional no solo inició temprano la oferta de estos papeles, sino que aumentó el monto de las colocaciones. En enero de 2012 el cronograma empezó el 18 de enero a objeto de cancelar el servicio de la deuda y financiar la gestión fiscal (gastos del Gobierno).

En la última parte del año 2012 el Gobierno obtuvo recursos del mercado local a través de este mecanismo de financiamiento para cancelar pasivos por prestaciones sociales para los trabajadores de la administración pública, pero aún no retoma el pago de este compromiso. En ese período se emitieron bonos DPN por 1.200 millones de bolívares, por lo que el monto colocado este año representa un incremento de 183%. Las condiciones de las ofertas de papeles del Estado son similares a las establecidas en ejercicios fiscales anteriores, entre las que destacan tasas de interés de 16% a 17% y vencimientos con plazos de nueve y 10 años. De acuerdo con el cronograma de deuda del primer trimestre, se prevé la colocación de 14.900 millones de bolívares entre bonos DPN y Letras del Tesoro. Los principales compradores de títulos de deuda del Gobierno son las instituciones bancarias, las cuales han incrementado su portafolio de inversiones de manera significativa y recibido ingresos considerables por estos activos.

El Fisco nacional deberá erogar importantes recursos para cumplir con los compromisos de deuda durante 2013. Por emisiones realizadas en el mercado interno de alrededor de 98.000 millones de bolívares se generaron entre 20.000 millones y 22.000 millones de bolívares al año en intereses que deben ser cancelados en próximos períodos. La Ley de Presupuesto de 2013 estableció para este fin un monto de 78.250 millones de bolívares, de los cuales Bs. 33.040 millones provendrán de las emisiones de bonos y Bs. 45.209 millones de recursos ordinarios, todo ello del total del gasto presupuestado para este año de 300.919 millones de bolívares. El pago que por la deuda debe honrar el Gobierno en 2013 significa un incremento de 43% con respecto al ejercicio fiscal de 2012, cuando se fijó un monto por servicio de deuda de 54.714 millones de bolívares. Analistas señalan que mientras más deuda se coloque, mayor cantidad de bolívares tendrá que destinarse en el presupuesto a honrar estos compromisos en el futuro, quitándole recursos a proyectos de envergadura o a planes de sectores prioritarios como educación, salud y seguridad ciudadana. Para este año, el Presupuesto de la Nación estableció operaciones de crédito público para atender proyectos por endeudamiento por 42.315 millones de bolívares, una cifra ligeramente superior a los Bs. 33.040 millones que se utilizarán para el servicio de la deuda. En la exposición de motivos de la Ley de Presupuesto para el presente ejercicio fiscal se indicó que las acciones de la política de endeudamiento se centran en las siguientes directrices: inclinar las preferencias hacia el mercado interno en lo que a obtención de recursos se refiere y profundizar el mercado secundario de deuda pública, a objeto de disminuir la exposición al riesgo por la volatilidad presente en los mercados financieros internacionales. "Democratizar las opciones de inversión de bajo riesgo para el pequeño y mediano ahorrista, en coordinación con el rector de la política monetaria en el manejo de la liquidez, utilizando para ello instrumentos financieros que permitan incentivar el ahorro en la población venezolana, que comprenda la inversión en títulos valores con excelentes rendimientos, que a su vez influya en el mejoramiento del perfil de la deuda interna", se destacó en el informe. Señala además la necesidad de armonizar el manejo de pasivos "a fin de mejorar el peso de las amortizaciones de deuda interna en los próximos años", mediante acciones que propendan a una correlación entre los vencimientos futuros y la vida promedio de los nuevos instrumentos de deuda pública interna. Fuente: EMEN.

Préstamos hipotecarios no despegan

La lentitud de principio de año, aunada a anuncios que no se han concretado, mantiene a una parte del sector bancario paralizado en cuanto a los créditos hipotecarios. Algunos aún tramitan el cierre del balance de fin de año y verifican cómo finalizará su cartera habitacional. Mientras tanto, esperan por señales del Ejecutivo sobre el posible aumento de esta gaveta, o sobre una pronta emisión de cédulas hipotecarias, como la oferta que se dio el año pasado. Pero esta situación no ha llevado a que los préstamos otorgados a través del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (Faov) se paralicen; las solicitudes para este tipo de financiamiento continúan aceptándose: las entidades están enviando tales peticiones al Banavih, que es el organismo que gira los fondos para estos créditos. Pero en el caso de los préstamos con recursos propios, algunas instituciones grandes y medianas han optado por no aceptar solicitudes, al menos hasta la primera semana de febrero. En otros casos, las entidades sí están procesando aplicaciones para estos créditos hipotecarios, pero disminuyen el monto máximo a prestar.

En un recorrido realizado por varias agencias bancarias de Caracas, se pudo conocer que las entidades que siguen aprobado préstamos con recursos propios solo están otorgando hasta 200.000 bolívares, sea cual sea el ingreso que justifique el cliente. El monto vino disminuyendo desde el último trimestre del año pasado, cuando se prestó entre 300.000 y 540.000 bolívares. De hecho, varios de los bancos pequeños siguen ofreciendo ese tope, aunque en este momento también están parados, posiblemente hasta que comience a correr el mes de febrero. La banca pública, en general, mantiene abierta la recepción de solicitudes para créditos hipotecarios con recursos propios y también ofrece hasta 540.000 bolívares de financiamiento por esa vía, como máximo. Sin embargo, la demanda ante estas instituciones ha subido en gran medida, y la aprobación de los préstamos puede tardar entre tres y seis meses.

Los préstamos tramitados a través del Fondo Obligatorio se están procesando con regularidad, más allá de la demora con la que se logre su aprobación posterior. Tanto la banca privada como la pública aceptan estas peticiones, enviadas posteriormente al Banavih; incluso, los créditos otorgados con los fondos de esta institución se están aprobando a personas de cualquier ingreso, bajo o alto, con un tope Bs. 300.000. Se establecen límites solo para la aprobación de los subsidios. Son elegibles para recibir la ayuda del Gobierno quienes ganen hasta Bs. 7.212 al mes. En este caso, el beneficio es de Bs. 6.966. Por otra parte, las personas con ingresos por debajo del sueldo mínimo (Bs. 1.780) pueden recibir Bs. 270.000, según indica un informe del Banco para la Vivienda. Fuente: EMEN.

Incremento exponencial de la liquidez trastorna la economía

El año 2012 se fue y dejó la economía repleta de bolívares. La liquidez monetaria subió en solo un año 58,1% y se ubica Bs. 703.830 millones, según la última cifra reflejada por el Banco Central de Venezuela (BCV), lo que representan cerca de $163.000 millones, al tipo de cambio oficial. Esa cantidad, que equivale a 50 puntos del Producto Interno Bruto, se duplicó con respecto al cierre del primer semestre de 2011, cuando la liquidez monetaria era la mitad: Bs. 356.633 millones. Una política monetaria expansiva suele aplicarse en año electoral, impulsada sobre todo por el crecimiento del gasto público y el caso específico de 2012 no fue la excepción. Pero se sumó otra variable: el financiamiento directo desde el ente emisor a Pdvsa.

Desde el último trimestre de 2011, cuando la circulación monetaria comenzó a aumentar de manera más acelerada, también inició un aumento de los activos internos del BCV, específicamente los de la empresa petrolera Pdvsa. En octubre de ese año, la compra de papeles de la petrolera estatal por parte del ente emisor -ya sea por emisiones privadas de bonos o por certificados de pago tipo pagarés-, se ubicaba en Bs. 69.751 millones, pero al cierre del mismo mes de 2012, esa cifra creció 78,8%. El ente emisor no tenía anteriormente la potestad de financiar a empresas del Estado; fue en 2010 al reformarse la ley que lo rige cuando se incluyó esa permisología. El fallecido economista Domingo Maza Zavala, ex director del BCV, llegó a alertar antes de hacerse esa reforma sobre los efectos que pudiera traer a la economía un financiamiento directo al Ejecutivo por parte del BCV. "Al prestarle al gobierno se abre la espita de dinero inorgánico, eso inunda la economía y propaga presiones inflacionarias mayores", dijo Maza Zavala en una entrevista a una emisora de radio del país el 26 de octubre de 2009.

Aunque la fiebre del comportamiento de la circulación de bolívares está directamente relacionada con el financiamiento desde el BCV a Pdvsa , el presidente del organismo emisor, Nelson Merentes, indicó que esta situación no afectaba la liquidez, ni la inflación. "No lo vemos como financiamiento, sino como una inversión", indicó, refiriéndose a los activos adquiridos de la petrolera. En efecto, fue Merentes uno de los defensores de la reforma a la Ley del BCV en 2010, afirmando que los cambios en la regulación no disminuirían la autonomía del ente emisor. 
Sin embargo, economistas insisten en que el financiamiento a la petrolera sí influye en la liquidez. Para el vicepresidente de la Academia Nacional de Ciencias Económicas, Luis Zambrano Sequin, la compra de esos activos representa al final una inyección de bolívares a la economía. "Ese dinero que recibe Pdvsa lo utiliza para financiar parte de sus gastos internos; obviamente al producirse ese gasto, el dinero que emitió el BCV pasa al torrente monetario", señala. Pero además, según ha indicado el economista, el impacto en la liquidez no se da solamente con la inyección de bolívares a través de los pagos hechos por la petrolera, sino que luego se multiplican al pasar al sistema financiero. "Bien sea porque Pdvsa está aumentando sus depósitos o porque las empresas que han recibido los pagos están aumentando también los de ellas, ese dinero se va a multiplicar porque el sistema financiero usará esa liquidez para expandir el crédito; se está creando una base monetaria mayor", agregó Zambrano Sequin. Este crecimiento acelerado de inyección de bolívares puede tener un efecto perverso en la economía, si su contraparte o respaldo en activos externos (dólares u oro) no crece de la misma forma, explican los economistas. En efecto, los activos externos (las reservas internaciones y otros) del ente emisor no mostraron crecimiento durante 2012 e, incluso, sufrieron una caída de 23,4%. Según el informe del BCV, en enero del año pasado los activos externos estaban en Bs. 146.107 millones, mientras que a mediados de noviembre el monto había caído a Bs. 111.829 millones. "En este caso, Pdvsa no está vendiéndole dólares al BCV para que le dé los bolívares, coloca papeles en el BCV y el organismo a cambio le da bolívares. Estamos hablando de dinero que está respaldado solo con esos papeles", explicó Zambrano Sequin. "El dinero que crea el BCV debería estar plenamente respaldado por divisas. El que está creando contra obligaciones del Estado es dinero de mucho menos respaldo, menos sólido", señaló Pedro Palma, ex presidente de la Academia Nacional de Ciencias Económicas. Fuente: EMEN.

Cupo electrónico de divisas ya fue renovado

Tal como lo había anunciado la Comisión de Administración de Divisas (Cadivi) días atrás, la renovación automática de las divisas para compra electrónica para el año 2013 se inició la semana pasada. El organismo gubernamental envió una comunicación a la banca en la que le autoriza a notificar a sus clientes de la renovación automática del cupo de divisas para compras electrónicas en un plazo máximo de 72 horas.

El monto aprobado, como en años anteriores, continúo siendo de 400 dólares americanos y el procedimiento para solicitarlos por primera vez sigue siendo el establecido en 2009 según lo publicado en Gaceta Oficial. Asimismo, se mantiene el monto anual de 3.000 dólares para el pago a proveedores en el extranjero con tarjetas de crédito por consumos fuera del territorio nacional, cuyo proceso de aprobación depende de la presentación de los requisitos exigidos para el otorgamiento de divisas a personas naturales. Mientras que la entrega en efectivo continúa siendo de entre 300 dólares a 500 dólares, dependiendo del destino. El año pasado Cadivi aprobó 33 millardos de dólares, 5% más que en 2011 cuando se entregaron 31,4 millardos de dólares, y a través del Sitme se liquidaron otros 34,8 millardos de dólares, apenas 0,2% más que en 2011 para un total de 67,8 millardos de dólares durante el año 2012.

Banesco Banca Universal a través de una nota de prensa informó que los tarjetahabientes que disfrutaron del cupo de divisas para compras por Internet durante el año 2012, ya tienen renovadas las solicitudes de divisas autorizadas para este nuevo año. El estatus de sus certificados se puede verificar a través de la opción de Consultas/Operaciones Cambiarias, la cual encontrarán en el menú de servicios de la banca por Internet. Según el texto, los clientes que tengan instalada la aplicación del banco en sus teléfonos inteligentes o tabletas también pueden comprobar la renovación al ingresar al menú de resumen de cuentas donde podrán constatar el proceso.

Banco de Venezuela con resultados muy positivos

El Banco de Venezuela ha incrementado su cartera crediticia, al otorgar un total de Bs. 65.600 millones tanto a personas naturales como a sectores productivos, lo que representa un incremento de 352,6% desde que el Estado es dueño de la entidad. Según un comunicado de prensa de la institución financiera pública, "el compromiso social del Banco de Venezuela es cada día más evidente".

Las autoridades del banco señalan que en 2012 su cartera de créditos ha registrado una expansión de 64,6%, una tasa de crecimiento superior a la registrada por todo el Sistema Financiero que fue de 43,6%, e incluso superior a la de los bancos privados. En junio de 2009, cuando el Banco de Venezuela fue adquirido por el Estado, la Institución apenas concentraba el 10,3% de la cartera de créditos del sistema financiero. Hoy en día, al cierre de noviembre de 2012, concentra un 16,6%, un incremento de 6,23 puntos en apenas 41 meses de gestión; y solo en 2012 se logró un aumento de 2,11 puntos porcentuales.

La nota de prensa continúa diciendo que se han liquidado 12.260 nuevos contratos de créditos hipotecarios, logrando para noviembre de 2012 una cartera de Bs. 11.498 millones, que ubica a la institución en el primer lugar del mercado. Esto representa un incremento de 731,4% desde junio de 2009. En el sector agrícola, sólo en 2012 se han liquidado más de 4.572 nuevos contratos por Bs. 6,7 millones. Entre junio de 2009 y noviembre de 2012 se ha logrado un total de Bs. 11.177 millones, un incremento de 551,4%. La cartera de crédito de manufactura también se incrementó, con Bs. 9.857 millones; un incremento de 1.283,6% durante el mismo período. Se han liquidado más de 1.897 nuevos contratos sólo en 2012. "Todo esto es posible gracias a la confianza que depositan los venezolanos... lo que nos ha llevado a ocupar el primer lugar en depósitos totales, cerrando en noviembre 2012 con Bs. 125.914 millones".

Analista recomienda a las empresas en Venezuela endeudarse

Ante la incertidumbre que copa los escenarios nacionales y que según varios analistas es indicativo de que 2013 será un año difícil para el sector empresarial, la recomendación de los asesores financieros es que las organizaciones deben utilizar el crédito bancario para financiarse. "Las empresas deben cuidar su capital, evitar en lo posible utilizar sus recursos y tratar de aprovecharse más de las líneas de crédito de la banca para la compra de materias primas e insumos, más en estos momentos donde no existe claridad alguna en un tema vital como el cambiario", asegura Marcos Villegas, director de la oficina de asesoría financiera Arca Análisis.

Basa su hipótesis en el hecho de que el costo del financiamiento tiende a ubicarse por debajo de la inflación (general y particular), lo que significa que en el mediano y largo plazo se cancelará por la materia prima o bienes de capital adquiridos en el país un valor inferior al vigente en el mercado. Aunque Villegas reconoce que el mayor problema del sector empresarial en estos momentos es la poca disponibilidad de dólares para la compra de insumos importados, estima que al poder cubrir otros gastos corrientes con dinero aportado por la banca se mejora el flujo de caja y permite drenar parte de los recursos a la consecución de esos insumos no pagaderos en bolívares. "En el caso de importaciones hay que necesariamente esperar por la aprobación del Sitme o Cadivi, pero la presión es menor si se tiene la certeza de poder financiar otros gastos", dice Villegas, quien insiste en que el bajo costo del financiamiento bancario es una oportunidad que tienen las empresas para apertrecharse de productos ante una posible escasez.

Señala, además, que esta apreciación es válida para cualquier empresa, ya se trate de una unidad de producción primaria, una industria transformadora o un comercio; e independientemente de que se trate de una organización de gran tamaño o una pequeña empresa. Fuente: EMEN.

Simplificarán trámites ante CADIVI

El presidente de la Comisión de Administración de Divisas (Cadivi), Manuel Barroso, informó que para el próximo año se contempla modificar los mecanismos de obtención de las divisas. Igualmente, señaló que se prevé cambios para facilitar los procesos a las personas jubiladas y pensionadas. Prevé la eliminación del uso de las carpetas para solicitar el cupo de viaje hacia el exterior con tarjetas de crédito y efectivo. "Estamos trabajando para eliminar este paso y, Dios quiera que lo podamos poner en marcha para el año próximo. Vamos hacia la dirección de que la solicitud con tarjetas de crédito se haga sin la presentación de documentos. Cero carpetas. Se acabó el trámite. Vamos a tener la posibilidad de que las personas llenen sus planillas en el sistema y listo", afirmó.

El funcionario destacó que Cadivi tendría ahora la tarea de chequear toda la información a través de la verificación de la información personal y documentos como pasajes y pasaportes con los bancos y el Saime, entre otros. Es decir, que el organismo administrador de las divisas será el que notifique a los operadores cambiarios para que activen la tarjeta de crédito y así ser usada para los consumos en el exterior. "Estamos trabajando para diseñar un sistema que nos permita que no haya ningún tipo de presentación de documentos y, por lo tanto, no haya que pedirle cita al banco", indicó Barroso. Señaló que debido a la investigación efectuada este año para detectar las irregularidades cometidas con el cupo para viajero, la modificación en la solicitud de divisas tuvo que ser pospuesta. Como se recordará, 90.000 usuarios han sido suspendidos del sistema y deberán dar cuenta ante la Fiscalía, por lo que si cometieron un delito cambiario se enfrentan a multas y penas de cárcel de entre dos y siete años. "Esta última defraudación nos retardó la aplicación de la medida, porque hay muchos elementos que tenemos que incluir. Hay que garantizar mecanismos de seguridad, antes de dar un paso como este. El rol que cumple el intermediador bancario es un rol mediador y más o menos controlador", que ahora estará en manos de Cadivi. Los usuarios señalan lo engorroso de los trámites ante Cadivi. Y al mismo tiempo advierten el colapso en los bancos para la atención del usuario, principalmente en las épocas de mayores viajes al exterior.

Destacó igualmente que en los próximos días anunciarán algunas modificaciones en la modalidad de pensionados y jubilados, con lo cual se prevé facilitar los procesos para el pago en divisas de las pensiones hacia el exterior. "Detectamos que la carga de la data a veces confunde, por lo que simplificamos algunos procesos, no hay un cambio de fondo sino que será para facilitar el proceso", explicó Barroso. "Esta es la tarea: simplificar procesos, ser más eficientes, fortalecer la plataforma tecnológica y avanzar en esa dirección".

SITME cuenta con mayor oferta de títulos

El Sistema de Transacciones con Títulos en Moneda Extranjera (Sitme) recibió la "visita" de empresas privadas medianas que ofertaron sus títulos que tenían en cartera. Esto es interpretado como un segundo aire para un esquema cuya permanencia ha sido puesta en duda por analistas. "El mercado está enloquecido, decenas de empresas vendiendo sus títulos aprovechando los altos precios externos", dijo una fuente financiera. Todos los bonos venezolanos subieron su cotización en los mercados internacionales, luego del anuncio del posible sucesor de Hugo Chávez Frías, antes de su retorno a Cuba para someterse a una intervención quirúrgica.

Asimismo, otras fuentes explicaron parte lo que ocurrió este lunes. Al no concretarse la devaluación, las empresas comienzan a liquidar sus posiciones debido a los costos financieros, por lo que aprovechan los precios externos. También se pudo conocer que el exhorto general del gobierno fue que los organismos del Estado con un stock de títulos de deuda por unos $2.000 millones comiencen a ofrecer estos papeles en el Sitme.

Tal exhortación está dirigida especialmente al Banco de Venezuela, el Banco de Desarrollo Nacional (Bandes) y al Banco Bicentenario. Se espera que en los próximos días haya un mayor movimiento en este mercado. Hasta ahora, los analistas han señalado la poca participación del Banco Central de Venezuela (BCV) y han alertado sobre la "sequía" de títulos.

Bancaribe facilita las gestiones de CADIVI a las personas naturales

Con el propósito de ofrecer más y mejores servicios a sus tarjetahabientes, Bancaribe ya está tramitando solicitudes de autorización de adquisición de divisas ante la Comisión de Administración de Divisas (Cadivi), aun cuando aquellos no posean cuenta de ahorro ni corriente en la institución, anunció la entidad en una nota de prensa.

Miguel Mora, vicepresidente ejecutivo de negocios comerciales de Bancaribe, explicó que este nuevo servicio está disponible para aquellos tarjetahabientes que deseen solicitar sus divisas para consumos con el plástico en viajes al exterior, adquisición de efectivo o para viajes o para realizar transacciones por Internet. Explicó el ejecutivo que para comodidad de los tarjetahabientes, tanto el cobro de la comisión correspondiente a cada solicitud, como el monto correspondiente al efectivo en divisas, será cargado de forma automática a la tarjeta de crédito del solicitante (titular de la tarjeta), única y exclusivamente cuando este no posea cuenta de ahorros o corriente en el banco. "Quienes sí la tengan, seguirán con el proceso acostumbrado", puntualizó Mora.

Es importante destacar que todos aquellos tarjetahabientes que no tengan cuenta en Bancaribe y deseen tramitar su solicitud ante Cadivi a través del banco, deberán cumplir a cabalidad con los requisitos exigidos en la Providencia No 099 de ese organismo.

Bancos abarrotados por trámites CADIVI

Muchos venezolanos copan las entidades bancarias del país con la finalidad de solicitar moneda extranjera al ente regulador Cadivi a propósito del éxodo vacacional navideño. Los bancos tradicionales presentan mayor afluencia de clientes para realizar esta solicitud, mientras que en las entidades pequeñas la presencia de personas es menor.

Banesco habilitó algunas sucursales exclusivamente para realizar operaciones Cadivi debido al aumento de la clientela para este trámite. Un empleado del banco aseguró que a pesar de que el horario de atención al público es de 8:30 de la mañana a 3:30 de la tarde, se han visto obligados a atender clientes hasta las 7 de la noche. "Tuve que perder un día de trabajo para hacer el trámite de solicitar el cupo", reclamó la señora María Elena González que se encontraba en una entidad ubicada en Los Cortijos de Lourdes. El señor Carlos Herrera explicó que tuvo inconvenientes al momento de entregar su solicitud. "Me devolvieron la carpeta porque no tenía la cédula ampliada, perdí el número y tuve que hacer la cola de nuevo", dijo. Sofía Hernández y Marcos Ruiz coincidieron al declarar que la página web de Cadivi se encuentra "congestionada y no pudieron cargar los datos".

Algunas entidades bancarias de Caracas reportan que no cuentan con liquidez de moneda extrajera en efectivo. Esta situación ha obligado a los clientes a realizar recorridos por la ciudad para hallar las divisas. Stefania Blanco expresó su malestar debido a que, ya aprobado su cupo en efectivo, tuvo que recorrer seis bancos para retirar sus $400. Fuente: EMEN.

Mayores créditos para la compra de vivienda

De acuerdo a las propuestas del gobierno, la cartera hipotecaria de la banca pasará de 15% del total de créditos del sistema, a entre 20% ó 25%. Esto liberaría por lo menos 13.250 millones de bolívares más para ser destinados a créditos para la compra de vivienda o la construcción. El Ejecutivo analiza dos escenarios. En el primero se aumentaría el porcentaje obligatorio para este tipo de préstamos entre cinco y diez puntos. En el segundo se establecería mediante resolución la obligatoriedad de aprobar créditos hipotecarios por encima del porcentaje establecido, en caso de que exista una demanda mayor por estos préstamos. De esta manera, el porcentaje de la cartera total de créditos que se destina para gavetas dirigidas y con tasas preferenciales, pasará de 57%, en donde se ubica actualmente, a por lo menos 67%.

Por ahora, el porcentaje exigido para préstamos hipotecarios está en 15%, distribuidos en 66% para la construcción de viviendas, 26% para la compra, y el otro 8% para la autoconstrucción. Hasta este momento, la banca está cumpliendo con ese requisito obligatorio. De hecho, al cierre de octubre había aprobado en préstamos habitacionales 44.282 millones de bolívares, lo que implica un sobrecumplimiento de 16,7%, tomando en cuenta la cartera total de créditos del sistema al cierre del ejercicio anterior (diciembre de 2011), como establece la normativa. Para algunos expertos financieros, aumentar la cartera hipotecaria va acorde a las necesidades sociales del país. Sin embargo, señalan que con el aumento de las gavetas obligatorias queda cada vez más desplazado el análisis de riesgo especializado que aplica la banca para el otorgamiento de créditos, y el respectivo resguardo de los ahorros del público.

Alejandro Cáribas, ex superintendente de bancos, indica que "hay que recordar que los fondos provienen del ahorro del público. El activo de la banca pertenece a los ahorristas en 90%", indica Cáribas. "Aumentar cinco puntos más a la cartera implicaría que la quinta parte de todos los créditos estarían dirigidos a este sector porque evidentemente es una necesidad social", agregó.

Alta liquidez trastorna al sistema financiero

Aunque en esta época del año las empresas suelen incrementar sus solicitudes de crédito, esta vez no es así. Compañías locales y transnacionales tienen en sus cuentas suficientes bolívares como para pagar los gastos tradicionales de estos meses, sin acudir al financiamiento bancario. En especial, el mes de noviembre se caracteriza por un repunte en las peticiones de préstamos destinados a la cancelación de aguinaldos y utilidades. Pero este año, al menos hasta ahora, la situación ha sido diferente. Gerentes bancarios indican que la demanda por este tipo de financiamiento sigue dormida. Y cuando apenas faltan tres quincenas para la Navidad, aún las instituciones bancarias no reciben la cantidad de aplicaciones a las que están acostumbradas en esta época del año.

En efecto, el exceso de liquidez que hoy registra la economía -el indicador se ubicó en 599.918 millones de bolívares durante los primeros días de este mes, según el Banco Central de Venezuela (BCV)-, sumado a la racionalización de divisas a la que apunta el Gobierno, según ha señalado el ministro de Planificación y Finanzas, Jorge Giordani, ha provocado que las empresas tengan suficientes bolívares en sus cuentas para hacer frente a los compromisos de fin de año. A esto se suma la imposibilidad de repatriar dividendos para las transnacionales, lo que provoca que también estas grandes compañías estén atiborradas de recursos en moneda local, por lo que acudir al financiamiento bancario se hace innecesario. Ante este panorama, los bancos reforzarían todavía más las políticas ya aplicadas durante este año para ampliar el otorgamiento de préstamos, pues a las instituciones se les ha complicado subir su intermediación, por el acelerado crecimiento de los depósitos. Las estrategias se han paseado desde la reducción de las tasas para los préstamos comerciales (dirigidos a grandes empresas), hasta el estímulo del financiamiento a personas naturales, sobre todo en lo referente al consumo. Esta tendencia continuará en lo que va de año, la banca seguirá apelando a aumentos de límite en las tarjetas, aprobación de extracréditos (créditos personales) y financiamiento de vehículos en distintas modalidades, incluidos los préstamos para la adquisición de vehículos usados.

Durante los últimos 12 meses, la circulación monetaria ha aumentado 60,1% (en términos nominales), lo que influyó en el crecimiento de los depósitos bancarios. De hecho, las captaciones subieron 60,53% en un año al cierre de septiembre, según el último informe de la Superintendencia de Bancos (Sudeban). Según gerentes bancarios, despertar la demanda crediticia y acelerar su ritmo de crecimiento es una tarea titánica. De hecho, solo los créditos personales se duplicaron en un año, indican los números de la Sudeban, y su peso en los préstamos al consumo ya está por encima de lo que alcanzaron en los años del boom crediticio que se dio entre 2005 y 2008. En aquella época ese tipo de préstamos representaba 9,4% de los créditos al consumo, mientras que ahora significan 13,01%. Por su parte, el financiamiento a través de las tarjetas de crédito se incrementó 37,2% al cierre de septiembre, en comparación con el mismo mes del año pasado. Frente a este escenario, el sistema financiero acude a los títulos valores, sobre todo a los de deuda interna en bolívares, emitidos en mayor medida este año por el Ejecutivo. Aunque no implica tanta rentabilidad, las instituciones prefieren esta opción antes que dejar los fondos en cuentas. Fuente: EMEN.

Facilitarán importación de materiales de construcción

Los empresarios afiliados a la Cámara Bolivariana de la Construcción (CBC) importarán al menos 100.000 toneladas de cemento y 180.000 toneladas de acero, para el primer trimestre de 2013. La medida obedece a la "demanda excesiva" de materiales para la Gran Misión Vivienda Venezuela, afirmó ayer el presidente de la CBC, Gerson Hernández, durante el 1er. Encuentro Socialista, Venezuela en Construcción. Las compras de cemento y acero se le harán a empresas peruanas, italianas, y la CBC está en conversaciones con algunas empresas argentinas.

Hernández justificó que las importaciones de materiales de construcción se debe a la demanda "excesivamente grande" del sector, a su juicio, "jamás se había construido tanto en Venezuela, es inédito en nuestra historia la construcción de tantas áreas al mismo tiempo; la demanda es muy grande para la capacidad productiva instalada, no estábamos preparados para esto". Hace pocos días, sin embargo, el ministro de Industrias, Ricardo Menéndez, afirmaba que la producción de las fábricas públicas de cemento había aumentado 200%, pareciendo una contradicción. La Cámara Bolivariana de la Construcción tiene 82 proyectos habitacionales, de los que se espera obtener 225.000 viviendas; las primeras 100.000 serán entregadas durante 2013 en varios estados del país. Las entidades financieras que están financiando las obras de la CBV son los bancos Bicentenario, del Tesoro, y aún están en conversaciones con los funcionarios del Banco de Venezuela, afirmó el presidente de la cámara.

Aunque no pudo precisar el monto total del presupuesto aprobado para estos 82 proyectos, Hernández dijo que están trabajando en viviendas que tienen un costo de 180.000 y 320.000 bolívares; y los que están destinados a la clase media oscilan entre 280.000 y 320.000 bolívares. "En Venezuela están dadas las condiciones para invertir, para producir", dijo el presidente de la CBC, e hizo un llamado a los empresarios del sector privado a que se sumen a los proyectos de la Misión Vivienda Venezuela "sean o no revolucionarios, estén o no con el proceso socialista, los invitamos a que contribuyan". Así mismo, la viceministra de Comercio, Yajaira Briceño, comentó en el 1er. encuentro socialista de los constructores bolivarianos, que ya están en conversaciones con algunos empresarios para agilizar los certificados de no producción, y para evaluar aquellos insumos prioritarios para importar. La viceministra resaltó que desde el mes de junio está listo el Plan excepcional de compra (de materiales de construcción), para el cual se dispuso de alrededor de 3.000 millones de bolívares, destinados principalmente al mediano y pequeño proveedor. 

SITME adjudicado por el Banco de Venezuela

A través del Banco de Venezuela se están aprobando entre 1,5 y 2 millones de dólares al día, mediante el Sistema de Transacciones de Títulos en Moneda Extranjera (Sitme), lo que corresponde a un promedio de 150 solicitudes atendidas diariamente, según informó el presidente de la institución, Rodolfo Marco Torres.

La estrategia de esta institución para atender las peticiones hechas a este sistema (manejado por el Banco Central de Venezuela) es por lista de espera: "El primero que entra es el primero que sale", aseguró Torres.
Aunque acotó que en las peticiones de empresas se le da prioridad a los sector alimentación y manufactura. "Tienen importancia en Cadivi, y aquí también le damos relevancia", dijo.

Las aprobaciones están siendo repartidas en 20% para las naturales, y el 80% para empresas. Aseguró que para viajeros o remesas familiares la estrategia sigue siendo la lista de espera, que no hay prioridad ni para los clientes con años de antigüedad en la institución, ni tampoco para los que tengan mayores cantidades de crédito en tarjetas, o altos saldos en cuentas. "Todos tienen el mismo derecho en cuanto al Sitme", insistió Torres. 

Personas naturales sin opciones para adquirir viviendas

El acceso masivo a la asignación de créditos para la adquisición de viviendas se está quedando corto, debido a la demanda de viviendas en una sociedad como la venezolana, cuyo crecimiento vegetativo es de unas 100.000 unidades anuales, generado por el crecimiento poblacional. Los créditos para compra de viviendas están atados al ingreso familiar, la capacidad de pago, y en la mayoría de los casos, a la capacidad de ahorro que deben tener las familias para cubrir la cuota inicial de inmuebles de segunda o de primera mano.

La política habitacional que ha implementado el Gobierno nacional desde que se creó el Ministerio de Vivienda y Hábitat en 2005, se ha enfocado en un esquema para facilitar el acceso a través de subsidios y el control de las tasas de interés hipotecarias, las cuales estaban liberadas, lo que en muchos casos llegó a comprometer los ingresos de las familias, pues eran variables según la entidad bancaria. A partir de 2005, con la aprobación de la Ley de Vivienda y Hábitat y la Ley Especial del Deudor Hipotecario, se estableció una política de subsidios, tasas de interés preferenciales y se colocó un tope para la tasa máxima a aquellos financiamientos que asignan las instituciones bancarias con sus recursos propios, a través de la gaveta hipotecaria. De acuerdo al último informe de la Superintendencia de Bancos (Sudeban), el otorgamiento de créditos hipotecarios ha repuntado en los últimos dos años, sobre todo en la banca pública, pues tradicionalmente la banca privada ha encabezado los desembolsos para estos préstamos. El informe de la Sudeban correspondiente al primer corte de este año, indica que la banca privada otorgó 25.106 millones de bolívares en créditos hipotecarios; mientras que la banca pública aprobó 15.868 millones en financiamientos para adquisición de viviendas durante el primer semestre de 2012. No obstante a que el sector bancario privado sigue liderando la entrega de créditos hipotecarios, el estatal Banco de Venezuela lideró el ranking y se convirtió en el primer banco por segundo año consecutivo en otorgar mayor cantidad de préstamos para comprar casa. El Banco de Venezuela es seguido por los privados Banesco y Mercantil en los desembolsos para comprar vivienda. Mientras que el segundo banco del sistema público bancario que se posiciona en la aprobación de estos préstamos es el Banco Bicentenario.

Analistas financieros, promotores y constructores coinciden en que hace falta una política más amplia y expansiva, de manera de facilitar los préstamos bancarios para viviendas, pero sin que ello comprometa a las instituciones con financiamientos a muy largo plazo, que tengan dificultades para recuperarlos. José Grasso insiste en que una salida es que los bancos tengan capacidad de ampliar los recursos en el mercado de capitales. "Una vía que por cierto funcionó muy bien en la década de los años sesenta, con la emisión de cédulas hipotecarias, pudiera ponerse en práctica a través de la titularización de la cartera hipotecaria, eso le daría músculo a los bancos porque venderían papeles en el mercado de valores, pudieran prestar y recuperar el dinero a buen rendimiento". El año pasado el Banavih hizo un ensayo con la colocación de papeles y puso a disposición de la banca valores por Bs. 6.000 millones, esto, en opinión de Grasso, no rindió mayores frutos, "porque además de que fue algo muy puntual y temporal, era a muy bajo rendimiento, al 2%, y a los bancos no le era rentable la inversión". José Grasso amplía que en esa mesa de acuerdos se pudieran plantear experiencias como las de Colombia, Panamá y Perú, donde se han conseguido buenos resultados con la masificación de préstamos, pues es una política "donde el Estado construye el urbanismo y los constructores privados hacen los desarrollos, eso ha funcionado muy bien en esos países y por qué no replicarlo acá, porque está comprobado que el Estado solo no puede". Fuente: EMEN.