Fogade presenta números en positivo

Los aportes de la banca a Fogade duplicaron lo que se esperaba recibir; con lo que este fondo, encargado de garantizar el ahorro de los clientes bancarios, consolida su solidez. El monto depositado se situó en 3.524 millones de bolívares durante el año 2011, la meta fue superada en 106%, según indica el ente en la Memoria y Cuenta entregada a la Asamblea Nacional (AN). Para este año se espera un incremento de 14%, pero esto es si los depósitos suben en la banca apenas 10% este año, es decir, que posiblemente será más, tomando en cuenta que las proyecciones de aumento de las captaciones del sistema financiero son más altas. Aparte, Fogade invierte los recursos propios para mejorar sus balances; sus fondos se resguardan en una cuenta en el Banco Central de Venezuela (BCV); y en el mismo ente emisor está otra cuenta con los fondos de los bancos en liquidación.

 

El año pasado, los aportes de la banca a Fogade se hicieron con base en el aumento que estableció la penúltima reforma de la Ley de Bancos, en la que se estableció que la banca privada debía entregar 1,5% anual de los depósitos, y la pública, 1%. Antes era 0,5%. El monto supera lo que se tuvo que pagar por garantías a los ahorristas afectados por la minicrisis bancaria, que comenzó en 2009 con la caída de Banco Canarias. Lo que se canceló hasta octubre alcanzó los Bs. 3.318 millones; esto solo a quienes tenían depósitos por debajo de Bs. 30.000. A los clientes bancarios con montos ahorrados por encima de esa cantidad les cancelaron las juntas de liquidación con los activos líquidos de esas entidades, y los otros bienes que vendieron.

 

La cartera de inversiones de Fogade "con recursos propios" se sitúa en Bs. 5.188 millones. Aparte se suman las inversiones que han realizado las juntas de liquidación, cuyos resultados ascienden a Bs. 119,9 millones. Fogade mantiene sus recursos en dos cuentas remuneradas en el BCV: en una están los fondos que provienen de recursos propios, con Bs. 4.249 millones, y en la otra los de los bancos en liquidación, con Bs. 2.389 millones. Durante 2011, Fogade adquirió para su portafolio de inversiones un Vebono de Bs. 500 millones y otros tres por Bs. 35 millones cada uno. También compró dos bonos de Pdvsa por 27 y 38 millones de dólares y dos certificados de Depósito a la Vista por Bs. 100 millones en el Banco del Pueblo. El fondo también sumó a su portafolio de títulos en moneda nacional papeles de varios de los bancos en liquidación: Canarias, Federal, Banpro, Inverunión, Helm Bank, Baninvest, Banvalor y Bancoro. La cartera de títulos valores en dólares está registrada 30% en Societé Generale; 14% en Julius Baer; 46% en BSI, Geneva; y 10,0% en el Banco de China; este último por acuerdo comercial suscrito con esta nación y Pdvsa, según explica Fogade. Se hizo un estudio para analizar las posibilidades que pudiera haber para que los bancos públicos disminuyan el aporte a Fogade, como una vía para que aprueben créditos a tasas menores: "Se tomó como ejemplo el Banco de Venezuela, y se obtuvo que efectivamente, gracias al ajuste en la tasa de aportes, es posible disminuir la tasa de interés activa de dicho banco, sin afectar su resultado neto", dice en la Memoria y Cuenta. Con esto, indica, es posible ser más competitivo en el otorgamiento de préstamos, pues podrían disminuir la tasa, según explica el fondo. Fuente: EMEN. 

Clientes de los bancos Federal, Bancoro y Casa Propia reciben buenas noticias

Las últimas tres auditorías de los bancos que quebraron a raíz de la minicrisis financiera culminarán la primera semana de diciembre. El cierre de estas gestiones finiquitará con el pago de las acreencias a los ahorristas que faltaban, que son personas naturales y jurídicas que tienen más de Bs.F. 30.000 en Banco Federal, Bancoro o Casa Propia. Según explicó el presidente de Fogade, David Alastre, las fechas previstas para pagarle a estos depositantes son: el próximo miércoles 30 de noviembre a los del Federal; el 5 de diciembre a los de Bancoro; y el 9 de diciembre a los de Casa Propia.

 

La rapidez con que se logró cancelar las acreencias a los afectados en estas dos últimas entidades, se debió -según aseguró Alastre- a que el proceso fue automizado, es decir, se les canceló sin necesidad de introducir una planilla de solicitud. Gracias a las nuevas normas de liquidación aprobadas por el Fondo, estos procedimientos se hicieron automáticamente si la persona estaba de acuerdo con lo que se registraba a su nombre, realizaba el cobro directo. Pero además, fue vital la estrategia financiera que se propuso para que las personas afectadas cobraran de manera más rápida. Explica el presidente de Fogade que muchos de los activos se tardarán más tiempo en cobrarse, por lo que la gente afectada tendría que esperar aún más. Y por esa razón se propuso que el Fondo le comprara inmuebles y cartera de crédito de Banco Federal y Bancoro, los dos bancos a los que se les llevaría más tiempo obtener liquidez para pagar a los afectados: "La idea es que la gente recupere su dinero, luego Fogade se encargará de seguir buscando la liquidación de esos activos".

 

Para esto el presidente de Fogade solicitó autorización al primer mandatario Hugo Chávez, quien dio la permisología el 14 de noviembre. De esa manera, el Fondo adquirió los activos de esos dos bancos y otorgó más de 50% de la liquidez necesaria para pagar a los restantes, en el caso del Federal; y casi 100% de lo que pagará Bancoro. En el caso de Casa Propia, el Fondo de Protección no tuvo que comprar los activos. Con sus disponibilidades, la venta de inmuebles e inversión de títulos valores, recogió liquidez. La mayoría de los fondos los obtuvo con la venta de la cartera de crédito, la cual fue adquirida por el Banco del Tesoro por Bs.F. 1.181 millones. Su liquidador, Carlos Heredia, explicó que la negociación se dio gracias a la calidad de la gaveta hipotecaria, que registraba préstamos con buen historial de pago y respaldos calificados.

Pagos a clientes del Banco Federal

Fogade, a través de la junta liquidadora del Banco Federal, ya logró vender 61 de las oficinas propias de la institución financiera para agilizar los pagos pendientes. Los compradores fueron en su totalidad entidades públicas. Son 11.455 clientes con ahorros por más de Bs.F. 30.000 que esperan recuperar su dinero, luego que el banco fuese intervenido en junio del año pasado, como una resaca de la minicrisis financiera de diciembre de 2009. Estas personas que faltan por cobrar son las mayores de 18 años y menores de 55 años, que conforman el tercer orden de prelación. La deuda con este grupo es de Bs.F. 1. 500 millones, según ratificó el presidente de la junta liquidadora de la entidad, Luis Zárate.

 

Un año y medio es el plazo máximo en que debe realizarse la liquidación y, aunque en el caso de este banco culminaría en junio de 2012, el funcionario indicó a El Mundo Economía y Negocios que espera realizar estos pagos antes de que culmine 2011; por esto la venta de 61 de las 68 oficinas propias del Banco Federal. En mayo ya se habían desembolsado Bs.F. 958,2 millones para cancelar los ahorros de los clientes con más de Bs.F. 30.000, pero que integrarán el primer orden de prelación, es decir, las mayores de 55 años y los menores de 18 años. En esta etapa recuperaron sus fondos otros 9.857 ahorristas, aunque esta cifra aumentó luego de la última modificación de las normas de liquidación, cuando se incluyó autorización para el cobro de sucesiones. Este pago se realizó más rápido debido al portafolio de títulos de la institución bancaria, ya que estos papeles son más líquidos, recordó Zárate.

 

El liquidador recordó que la venta de las agencias, de donde se está recuperando fondos para pagar, conlleva un procedimiento lento, el cual debe repetirse en cada una de las negociaciones. "Con cada inmueble hay que gestionar el certificado de gravamen, documentos de propiedad, verificación de la legalidad de los papeles, los avalúos, y la evaluación final de Fogade, que chequea que todo esté bien y hace sus observaciones", explicó Zárate.

Cuestionamiento a operaciones con notas estructuradas

La Contraloría General de la República cuestionó algunas operaciones financieras realizadas por el Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes), el Banco Industrial de Venezuela y Fogade, relacionadas con las notas estructuradas (combo de bonos de deuda de Argentina, Ecuador y Venezuela). Luego de una investigación oficial que debió realizarse hace cinco años, el organismo contralor indicó que en las inversiones realizadas por estas instituciones financieras no se llevaron a cabo algunos procedimientos legales, como la presentación de documentos que avalaran las operaciones, incrementos significativos de la cartera de inversiones y además se detectó la violación de normas que rigen la materia.

En el informe de gestión 2010, presentado por el contralor Clodosbaldo Russián ante la Asamblea Nacional, se reveló que el Bandes omitió el procedimiento establecido por la Superintendencia de Bancos en cuanto a la venta o permuta de los títulos valores, al evidenciarse que las operaciones de venta y canje de 84 notas estructuradas no estaban amparadas por el documento a través del cual la Sudeban remitiera la autorización. "Asimismo, no contaban con el informe técnico financiero que respaldara la razonabilidad de tales operaciones; en la operación de canjes, no consideraron el costo de convertir inversiones en euros a inversiones en dólares, por la diferencia del valor en la tasa de cambio diferencial de cada divisa para el momento de efectuarse la operación, así como los intereses generados por las notas entregadas", recalcó la Contraloría.

En el Banco Industrial se determinó que la cartera de crédito mantuvo un comportamiento lineal, mientras que la cartera de inversiones mostró una tendencia a incrementarse, a pesar de que el principal objetivo del banco está orientado a contribuir y canalizar el ahorro financiero del país hacia sectores productivos de la economía. En el estudio realizado al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria se evaluaron las operaciones de registro y control del portafolio administrado bajo la figura de "Asset Management" de la cartera de inversiones extranjeras, la verificación de la validez y autenticidad de los documentos, así como de los comprobantes y registros de la operación. "Se evidenció que las operaciones se realizaron al margen de las previsiones constitucionales y legales que rigen la materia", indicó la Contraloría, pero no ahondó en mayores detalles. Fuente: EMEN.

Pago a clientes de Helm Bank

El Fondo de Garantía de Depósitos (Fogade) anunció que a partir de hoy comenzará el pago de la garantía a los ahorristas de Helm Bank. Dicho pago se hará por el Banco de Venezuela.

Sin embargo, la recepción y verificación de datos puede efectuarse por los bancos Mercantil, Banesco, Corp Banca, Bancaribe, Exterior, Provincial, Caroní, BNC, Del Tesoro, BFC, Bicentenario, BOD, Activo, 100% Banco, y Banco del Pueblo. Esto para garantizar la comodidad y facilitar los procedimientos a los ahorristas. De haber inquietudes, puede obtenerse mayor información en las páginas web de los bancos arriba mencionados y en Fogade.

Recordemos que Sudeban anunció en agosto la intervención de la entidad aduciendo la alta concentración de inversiones de títulos valores de un sólo instrumento financiero; la baja intermediación crediticia; una alta concentración de los fondos en depósitos a plazo fijo y deterioro de la calidad de la cartera de crédito.

Intervención a puertas cerradas del Banco Federal

Nuevamente, vuelve a caer un banco de importancia en Venezuela. Versiones a favor y en contra del cierre han surgido como era de esperarse, pero lo cierto, es que a pesar de haber un preaviso a finales de 2009, que pudo ser el escenario perfecto para sanear de una buena vez el sistema financiero nacional, ocurre que los más perjudicados son los ahorristas que depositaron su confianza en dicho banco y la imagén de Venezuela cuyo desenlace sólo refleja el estado de nuestra economía, entre otras cosas.

Las declaraciones del señor Víctor Vargas, presidente del Consejo Bancario Nacional, quién calificó la intervención de "oportuna", además agregó, "Había que hacerlo, había que tomar esa medida", dijo; parecen poner finiquito a la controversia de si fué o no un cierre por retaliación contra el dueño del referido banco, el señor Nelson Mezerhane.

Aunque nadie es tan ingenuo para pensar que las autoridades actuaron de buena fé, no es menos cierto que si el resto de los bancos universales y comerciales se esfuerzan por cumplir con la normativa bancaria para procurar la solvencia de los mismos, es injustificable que ante una advertencia de que había que agregar capital, no se hiciera, poniendo en riesgo a los depositantes del Banco Federal que ahora deben rezar para que les devuelvan su dinero lo más pronto posible. El 96% de los casi 300.000 ahorristas, están protegidos por FOGADE, que garantiza el 100% del dinero siempre que posean hasta un máximo de 30.000BsF.