Personas naturales sin opciones para adquirir viviendas

El acceso masivo a la asignación de créditos para la adquisición de viviendas se está quedando corto, debido a la demanda de viviendas en una sociedad como la venezolana, cuyo crecimiento vegetativo es de unas 100.000 unidades anuales, generado por el crecimiento poblacional. Los créditos para compra de viviendas están atados al ingreso familiar, la capacidad de pago, y en la mayoría de los casos, a la capacidad de ahorro que deben tener las familias para cubrir la cuota inicial de inmuebles de segunda o de primera mano.

La política habitacional que ha implementado el Gobierno nacional desde que se creó el Ministerio de Vivienda y Hábitat en 2005, se ha enfocado en un esquema para facilitar el acceso a través de subsidios y el control de las tasas de interés hipotecarias, las cuales estaban liberadas, lo que en muchos casos llegó a comprometer los ingresos de las familias, pues eran variables según la entidad bancaria. A partir de 2005, con la aprobación de la Ley de Vivienda y Hábitat y la Ley Especial del Deudor Hipotecario, se estableció una política de subsidios, tasas de interés preferenciales y se colocó un tope para la tasa máxima a aquellos financiamientos que asignan las instituciones bancarias con sus recursos propios, a través de la gaveta hipotecaria. De acuerdo al último informe de la Superintendencia de Bancos (Sudeban), el otorgamiento de créditos hipotecarios ha repuntado en los últimos dos años, sobre todo en la banca pública, pues tradicionalmente la banca privada ha encabezado los desembolsos para estos préstamos. El informe de la Sudeban correspondiente al primer corte de este año, indica que la banca privada otorgó 25.106 millones de bolívares en créditos hipotecarios; mientras que la banca pública aprobó 15.868 millones en financiamientos para adquisición de viviendas durante el primer semestre de 2012. No obstante a que el sector bancario privado sigue liderando la entrega de créditos hipotecarios, el estatal Banco de Venezuela lideró el ranking y se convirtió en el primer banco por segundo año consecutivo en otorgar mayor cantidad de préstamos para comprar casa. El Banco de Venezuela es seguido por los privados Banesco y Mercantil en los desembolsos para comprar vivienda. Mientras que el segundo banco del sistema público bancario que se posiciona en la aprobación de estos préstamos es el Banco Bicentenario.

Analistas financieros, promotores y constructores coinciden en que hace falta una política más amplia y expansiva, de manera de facilitar los préstamos bancarios para viviendas, pero sin que ello comprometa a las instituciones con financiamientos a muy largo plazo, que tengan dificultades para recuperarlos. José Grasso insiste en que una salida es que los bancos tengan capacidad de ampliar los recursos en el mercado de capitales. "Una vía que por cierto funcionó muy bien en la década de los años sesenta, con la emisión de cédulas hipotecarias, pudiera ponerse en práctica a través de la titularización de la cartera hipotecaria, eso le daría músculo a los bancos porque venderían papeles en el mercado de valores, pudieran prestar y recuperar el dinero a buen rendimiento". El año pasado el Banavih hizo un ensayo con la colocación de papeles y puso a disposición de la banca valores por Bs. 6.000 millones, esto, en opinión de Grasso, no rindió mayores frutos, "porque además de que fue algo muy puntual y temporal, era a muy bajo rendimiento, al 2%, y a los bancos no le era rentable la inversión". José Grasso amplía que en esa mesa de acuerdos se pudieran plantear experiencias como las de Colombia, Panamá y Perú, donde se han conseguido buenos resultados con la masificación de préstamos, pues es una política "donde el Estado construye el urbanismo y los constructores privados hacen los desarrollos, eso ha funcionado muy bien en esos países y por qué no replicarlo acá, porque está comprobado que el Estado solo no puede". Fuente: EMEN.